今日，广州住房公积金管理中心发布关于优化个人住房公积金贷款有关事项的通知。

通知提出，广州住房公积金实行“认房不认贷”，公积金贷款首套房最低首付比例为20%。

01 公积金执行“认房不认贷”

11月14日，广州住房公积金管理中心发布关于优化个人住房公积金贷款有关事项的通知。

通知指出：对购买广州市首套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为20%；

对无住房贷款记录或住房贷款记录已结清，且在广州市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为30%；

对有未结清住房贷款记录且在广州市拥有1套住房的购房人家庭，公积金贷款最低首付款比例为40%。

02 官方解读

对此，广州住房公积金管理中心作出了官方解读：

Q1

家庭名下住房套数如何计算？

根据《通知》第一点，家庭名下住房套数仅计算我市住房，外地住房不计算，住房贷款记录（无论是否已结清）不再影响住房套数认定。购买我市第三套及以上住房的，不予发放住房公积金贷款。

Q2

在计算家庭名下住房套数时，已卖出的住房是否计算？

在计算家庭名下住房套数时，仅按照《通知》第一点计算家庭当前拥有的住房套数，已卖出且已不在家庭名下的住房不计入。

Q3

住房贷款记录的认定范围是本市还是全国？

全国。

Q4

购买普通住房和非普通住房的最低首付款比例是否有区别？

没有区别。购买普通住房和非普通住房适用相同的最低首付款比例。

Q5

正在办理过程中的住房公积金贷款，是否可以按《通知》政策执行？

如住房公积金贷款还未办理过户抵押，则可以向原贷款办理网点提出按《通知》政策办理的诉求，根据贷款办理网点的指引进行资料修改或者撤销贷款后重新申请。

03 专家解读

李宇嘉

广东省房协专家咨询委员会委员

广东省住房政策研究中心副主任、首席研究员

公积金在认房不认贷的政策执行上，比商业贷款步子迈得更大一些。只要在本地没有房屋，就算首套房，公积金贷款比例仅为20%，有1套房但已结清贷款二套房首付比例也仅为30%。步子迈的大，一方面是公积金政策上地方的自主权更大一点，另一方面公积金支持的是缴存职工，更能彰显民生属性。

但公积金新政能否起到较大的作用，取决于缴存职工能否贷到足够的额度。在个人和家庭贷款额度有限制的情况下，分别仅为60万和100万，在广州买房大概率还是需要采取组合贷的形式，政策效应可能并没有那么高。另外，有多少职工能够获得这么高的贷款额度，取决于缴存的时限和单位缴存的额度。真正需要公积金，低利率贷款的主要是新市民、年轻人和外来人口。但这部分人群缴存余额少，缴存比例低，很难获得足额的贷款。

总之，需要客观看待这个政策效果。会释放一部分需求，但总体来看这部分需求的规模不是特别大，广大急于需要买房的新市民年轻人、外来人口可能获得不了太多的额度，导致政策的效果可能并没有那么大。

肖文晓

克而瑞广佛区域首席分析师

本次广州公积金新政的亮点有三，包括认房不用认贷、首套首付最低20%、二套首付30-40%等，主要目的还是对齐商贷政策、进一步支持刚性和改善性住房需求。

但是，考虑到目前广州二孩及以上家庭购买首套住房的最高贷款额度为130万元，而今年1-10月份广州新房的套均成交总价是418万元、二手房的套均成交总价是319万元，无论按照20%还是40%的首付比例，目前的公积金贷款最高限额都低于购房人平均可贷额度，因此主要还是惠及购买低总价物业的购房人群，预计对成交量的拉动作用较为有限，但可以和此前出台的系列“稳楼市”政策形成叠加效应，辅助提升市场预期，利于楼市回稳复苏。

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