21世纪经济报道记者 周妙妙 深圳报道近日，兴业银行（601166.SH）发布的2023年三季报显示，报告期内，实现营业收入1612.96亿元，同比下降5.59%；归母净利润649.65亿元，同比下降9.53%。

具体来看，净息差继续收窄，利息净收入同比增长1.09%。影响营收的主要是非息收入中的手续费及佣金净收入，主要由理财老产品规模压降及资本市场波动影响理财业务手续费收入同比下降导致。

值得注意的是，该行持续推进资产负债表再重构，“五大新赛道”企金贷款实现均两位数同比增长，存款余额较上年末增长10.14%，零售客户较上年末增长7.73%。同时，资产质量保持稳定，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点。

“五大新赛道”企金贷款均实现两位数增长

三季报显示，该行持续推进资产负债表再重构。截至9月末，该行总资产达99232.94亿元，较上年末增长7.09%。客户贷款余额53139.36亿元，较上年末增长6.64%，其中，不含票据贴现的贷款较上年末增加4338.35亿元，同比多增769.23亿元。

“五大新赛道”继续保持良好势头，普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融领域企金贷款较上年末分别增长34.41%、25.78%、10.83%、24.42%、23.78%。

负债结构持续优化。截至9月末，该行客户存款余额52173.53亿元，较上年末增长10.14%，较上年末增加4,803.71亿元，同比多增1015.39亿元，存款成本同比持平。

零售业务发展提速。9月末，该行零售客户9884.54万户，较上年末增加709.34万户，增长7.73%，其中零售贵宾客户、私行客户较上年末分别增长7.19%、7.03%，增速高于零售客户整体增速。

此外，该行“头部强、腰部壮、底部稳”的金字塔形客户结构持续巩固。截至9月末，企金客户137.34万户，较上年末增加13.62万户，增长11.01%，其中，企金动户达到107.91万户，较上年末增加15.25万户；有效及以上层级客户已达54.92万户，在企金客户中占比近40%；同业客户3300多家，与境内银行和非银机构的合作覆盖率保持在95%以上。

资产质量稳定信用卡资产质量仍存一定压力

财报显示，截至9月末，该行不良贷款余额570.85亿元，较上年末增加25.97亿元，不良贷款率1.07%，较上年末下降0.02个百分点。

兴业银行表示，报告期内，该行加大对房地产、政府融资平台和信用卡业务等重点领域的风险处置化解，总行成立柔性敏捷小组，调动全集团专业力量，协同分行共同化解处置。

据介绍，该行房地产与政府融资平台业务资产质量已趋于稳定，信用卡业务资产质量虽存在一定压力，但前瞻性指标已出现好转，下一步将继续做好重点领域风险管控。

值得注意的是，截至9月末，该行关注类贷款余额814.87亿元，较上年末增加74.72亿元，关注类贷款占比1.53%，较上年末增加0.04个百分点。

对此，兴业银行表示，该行以风险分类新规实施为契机，主动下调部分未逾欠但存在潜在风险的项目至关注类，促进经营机构加快化解处置，因此，三季度末关注类贷款指标出现小幅度波动。

净利息收入改善净息差继续收窄

据披露，报告期内，该行实现营业收入1612.96亿元，同比下降5.59%；归母净利润649.65亿元，同比下降9.53%。

利息收入方面，报告期内，该行利息净收入同比增长1.09%，净息差为1.94%，同比下降16BP，其中，第三季度净息差1.92%，环比略降1BP。

非息净收入方面，该行手续费及佣金净收入同比下降30.36%，主要是理财老产品规模压降及资本市场波动影响理财业务手续费收入同比下降；其他非息净收入同比下降2.62%，主要是三季度市场利率波动，交易性金融资产估值出现阶段性回调。

此外，费用成本控制合理。报告期内，该行成本收入比27.87%，保持合理水平；各类拨备计提充足，期末拨备覆盖率237.78%，拨贷比2.55%，继续保持较高水平。