又有银行因擅自划扣商品房预售资金被通报。

近日，福州市城乡建设局发布通报称，该局在商品房预售资金监管检查中发现，在正荣观江樾小区项目未完成交付及不动产权首次登记，且已明确告知项目属于有关保交楼例会重点监管项目的情况下，浦发银行福州分行仍擅自划扣预售资金3000万元用于归还贷款。

擅自划扣预售金浦发银行福州分行监管资格被终止

日前，福州市城乡建设局官网发布通报，上海浦东发展银行股份有限公司福州分行未按要求实施商品房预售资金监管，被终止监管银行资格。

通报显示，由某公司开发建设的福州仓山区某小区项目，在浦发银行福州分行设立预售资金监管账户并签订《福州市商品房预售资金监管协议》。福州市城乡建设局在商品房预售资金监管检查中发现，在项目未完成交付及不动产权首次登记的情况下，且该局已明确告知该项目属于有关保交楼例会重点监管项目，浦发银行福州分行仍擅自划扣预售资金3000万元用于归还贷款。其已违反《住房和城乡建设部 人民银行 银保监会关于规范商品房预售资金监管的意见》《福建省住房和城乡建设厅关于印发〈福建省商品房预售资金监管办法〉的通知》《福州市商品房预售资金监管办法(试行)》等文件的相关条款，未切实履行其监管职责。

为切实保障购房人合法权益，禁止挪用预售资金，现对浦发银行福州分行上述违规行为进行通报，并依据相关规定记录违规一次。鉴于该行于2022年3月29日已被记录一次违规，根据《福州市商品房预售资金监管办法(试行)》第十四条等相关规定，予以终止其监管银行资格。

福州市城乡建设局提醒开展预售资金监管业务的商业银行引以为戒，严格按照商品房预售资金监管相关规定，切实完善预售资金监管账户管理工作，保障购房人权益。

为何顶风作案？

今年以来，已有浦发银行福州分行、泉州银行福州台江支行、招商银行福州分行、渤海银行株洲分行等多家银行分支机构因擅自划扣商品房预售资金，被记录违规或遭终止监管银行资格。

浦发银行福州分行擅自划扣保交楼预售资金用作归还贷款，也有着自己的“难处”。

企查查信息显示，浦发银行福州分行有过3条失信被执行人信息，涉案金额共291万元。最近一次是2023年8月8日，执行标的270万元，执行法院是福建省福州市鼓楼区人民法院。

而正荣地产究竟欠了浦发银行福州分行多少贷款，不得而知。但按照《最高人民法院关于商品房消费者权利保护问题的批复》，重新界定了烂尾楼中不同债权之间的顺位关系——购房者债权优先于建设工程价款优先受偿权、抵押权以及其他债权。即保交楼资金优先于债权偿付。

有专家表示，在企业及项目资金不足情况下，出现了银行为维护自己债权，单方面划扣资金的现象。银行也知道，如果这个钱用于保交楼资金，可能银行的债权就得不到保障了。现在来看，商品房预售资金监管不是太严，而是过去太松了，没有监管到位，现在是正本清源。但也不能矫枉过正，一个项目预售证对应一个资金监管账户，不能跨项目监管，但现在确实出现了这个行为。

预售资金监管力度仍需加强

为减少擅自划扣商品房预售资金等违规行为发生，近年来，预售资金监管的力度明显增强，2022年1月，《关于规范商品房预售资金监管的意见》下发，明确监管额度内的资金，在商品房项目完成房屋所有权首次登记前，商业银行不得擅自扣划；商业银行违反预售资金三方监管协议，未经所在市、县住房和城乡建设部门核实同意，擅自拨付监管额度内资金的，应当负责追回资金，无法追回的依法承担相应赔偿责任。

各地也相继出台细则加强预售资金监管力度，北京、武汉、宿迁、南充、石家庄等地均出台或优化了预售监管相关政策，包括提高预售门槛、细化预售资金监管专用账户留存额度、入账流程调整为先监管保护后网签等。

对于商品房预售资金监管的难点及后续监管趋势，有专家分析，商品房预售资金监管采取的是“住建部门+监管银行”的监管形式，住建部门是监管的主管部门，银行负责协助监管，但实际上主管部门无法时刻监督监管银行的行为，因此监管银行违规划拨商品房预售资金挪作他用或是清偿开发贷款的事情时有发生。预计后续监管力度将会逐渐加大，进一步完善商品房预售资金监管的相关立法，加强对银行的监督和管理，对于挪用商品房预售资金的行为严格处理。

浦发银行早前多次被罚

经梳理，浦发银行福州分行至少有过5次行政处罚记录。最近的两次，一次是2021年12年31月，因未按规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易，被中国人民银行福州中心支行处165万元罚款。一次是2022年1月12日，因未严格按照项目工程进度发放房地产开发贷款，被中国银保监会福建监管局处以200万元罚款；负责人陈国贵被给予警告。

事实上，浦发银行旗下分支机构因违规行为已经多次被罚。

11月3日，因对浦发银行许昌分行流动资金贷款违规流入房地产领域及归还到期贷款的违法违规行为负有责任，杨森（时任浦发银行许昌分行对公客户经理）、刘占强（时任浦发银行许昌分行对公客户经理）均被警告。

今年10月24日，湖南省住房和城乡建设厅官网上，还出现了一封针对“上海浦发银行郴州分行违规放贷”的举报信，举报人是郴州市恒大帝景楼盘业主，显示“未处理”。

国家金融监督管理总局发布通报显示，2023年第一季度，在股份制商业银行投诉量中，浦发银行投诉量3616件，占比12.5%，排名第二。

其三季度财报亦令人担忧。浦发银行三季报显示，前三季度营业收入同比下降7.56%；归属母公司净利润同比下降30.83%；加权平均净资产收益率4.32%，同比下滑2.37个百分点。

责编 蒋赛赛

检校 张小楠

来源：人民网、中国房地产报、北京商报