钱嘛，该花花，但必须教会娃怎么才叫“钱花得不亏”

更新时间：2023-11-01 09:05:13作者：橙橘网

我是真爱买，年轻的时候最出名的就是，“全部资产”就是一整面墙的鞋子和包包。买过、月光过，当妈后回看自己当年的消费弯路，就更加明白一件事：

财商启蒙要趁早，钱嘛，该花花，但我们的每次买买买，都在影响孩子的财商。

区分“需求”和“欲望”

一般过了2岁以后的小朋友，就会开始提“买买买”的要求了，我觉得，毫无原则地满足或者简单粗暴地“骗”娃家里没钱都不是培养财商的好办法。

我的消费观：财商绝对不是压抑自己什么都不买，但需要学会区分“需求”和“欲望”。

需求是我们一定需要的东西，没有它们也许我们就无法生存；

而欲望是那些有了会挺好，但不是必须的东西。

照顾好自己“需求”之后再满足自己的“欲望”，这才是真正的自由。这是我会渗透给小D的第一条金钱观。

小 D 3 岁时，一进玩具店，看到娃娃就想抱着走，看到球了又要抱，从这个时期开始，我就可以开始引入，“我需要”（需求）和“我想要”（欲望）的区别。

那怎么引导呢？当然是多多多聊天啦。

我需要床，因为没有床我们就无法休息，就会不舒服；我也需要甜甜圈，不然我会饿；那甜甜圈是我们每天都需要吃的吗？嗯。。。好像不是什么才是我们每天需要吃的，让我们不饿的呢？米饭、面条、牛奶。那你是需要甜甜圈还是想要甜甜圈呢？嗯，需要。

需要注意的是，“需求”和“欲望”的区别并没有绝对的对错，谈论这个话题的关键不是把我们的消费观强加给孩子，而是开启这样的思考和对话，孩子在成长过程中，自己会慢慢调试，找到合适他们的金钱观。

毕竟我们非要说，只有买需要的才是对的，买想要的就是浪费钱的话，太容易打自己脸了，想想那些年为双十一、618熬的夜，冲动买下的去旅游的机票吧……

学会和欲望相处

聊完了上面的话题，孩子还是总想买买买，或者想要的东西太贵了，父母该怎么处理呢？

我个人是不主张打压孩子欲望的，尤其不要把自己不想花钱，变相包装成“为了孩子好”来打压。

本来只是“买”这件事，却上升到了对“孩子”这个人的评价，看似为了孩子好，但却是在孩子心里敲开了一个“匮乏感”的大洞。

当然我也不建议大家无休止地，甚至超出消费水平地去满足孩子。其实，每一次孩子的开口想要，都能看成一次成长的机会，学会怎么和欲望相处。

处理孩子的“想要”，其实很简单，只要分清这两个概念：不给买和不配有。

如果你真的不想给孩子买，那么就告诉孩子真实的理由，可以是，家里类似玩具已经有了、妈妈觉得太贵了、今天出门就是买菜，没打算给你买玩具。

而归根到底，我们拒绝孩子购买玩具的第一位理由通常是预算问题。如果是金额小的东西，可买可不买的，可以和孩子说，我们先拍下来，等待会逛完了一圈，我们把所有喜欢的都看一遍，只选一样。

如果孩子想要的是一些超出预算的“大件”，那么可以和孩子制定到愿望清单里，告诉孩子，下一个节日或者生日，如果还喜欢就去买回来。

孩子也许会因此哭闹，但这个的处理方式和我们管教引导孩子的任何方式都是一样的——坚定原则，共情安抚，事后复盘。

制定愿望清单又是一个非常好的培养财商的机会：

一方面让孩子意识到，这个世界的现状，并不是所有东西他想要的都能立刻得到，学会等待，这对孩子成长有益。

也给了孩子一个学习控制冲动的机会，有时过几天再去看这个愿望清单，也许就发现自己并没有那么想要了。

我们网购的的时候，看到想要的先加购物车，过几天再看看，也许也会不想要了，道理都是一样的。

体验“省钱”的边际效用

“效用”是微观经济学的概念，意思是消费者对于服务或者商品的消费的相对满意值。

这个概念比较抽象，我来和大家解释一下。

双十一这类大促活动刚开始那几年，我也是连着好几天熬夜，看活动计算折扣。有时为了凑单，还总是去买一些我以为“也许会用到，但其实用不到”的东西。

我们以为自己“赚到”了，但熬夜所付出的时间精力和真正少花钱并没有成正比，而且还买了更多不是必需的东西，反而是额外付出，这就是效用很低。

但人的本性都是爱占便宜的啊，这是我深刻认识到的，所以觉得更应该从小让小D有这个概念。

我们曾经去吃汉堡，我和她已经决定了买两份套餐，结账时收银员说，现在这个汉堡，第二份半价，问我们要不要来一份。

有优惠肯定要来啊，但后来我们两个人为了吃下那个额外的汉堡，都吃撑了。本来很愉悦的一顿饭，也变得不好吃了。

我就和小D开始了这样的对话：

我本来好喜欢吃这个汉堡的，我们也期待了很久了，为什么今天吃完一点都不开心，反而觉得很不舒服呢？我们吃太多了，你看我们的肚子。嗯？不是越多越好的吗？

这句话说出口，小D就沉默了，我意识到她的小脑瓜在思考。等了一会，我告诉了她我的答案：

当我们拥有了超出我们需要的东西后，这个东西就是负担，而不是快乐了。比如，吃一个汉堡刚刚好，我们就会很开心，但为了优惠再去买一个汉堡拼命吃下去，我们都会不舒服。再比如，有两个娃娃，你会很开心。但如果有一屋子娃娃，你就不会开心了，我们都会犯愁，娃娃住了我们屋子，我们住哪里啊？

拥有“效用”这个概念，可以帮助我们每个人更全面地评估，什么才是真正“赚到了”，花得值！

让孩子学会花钱

没有零花钱的时候，娃想要什么，他们只需要说服大人。而有了有限的零花钱后，娃想要什么，要说服的，就是他们自己了。

所以，通过自己亲自花钱，孩子能积累出一身的处理金钱的经验。

那几岁开始给娃零花钱好呢？我看过各类财商启蒙书籍里提过给孩子可支配零花钱的年龄最早是4岁。

这一点，我个人建议不要太教条，毕竟每个孩子的金钱观成熟度不同，当孩子拥有“钱能买到想要的东西”的概念之后再引入更好。

至于一次零花钱给多少，每个家庭消费习惯不同，可以自己定，我建议是能至少买到一个孩子自己喜欢的小东西，（比如，娃最喜欢的麦当劳的甜筒冰激凌是5块钱，你就给他至少五块钱以上的零花钱）。

实际消费的时候，可以给娃一些小面额的现金，花的时候，把钱一张一张地给出去，每给一张，权衡、思考的次数也会越多，就越深刻。

我是在小D大概4岁开始，从每年的压岁钱里留有一部分作为她自己的消费，那就是她自己的钱。（一份存，一份花，一份做公益或者送感恩礼物）

说好了是她的钱，我就会接受她的“挥霍”。

还记得她第一次拿到钱巨款（10美金），冲进超市就抱了两大包饼干回家（包装大很有诱惑力），打开吃了第一口，发现很难吃，就浪费了。

我当时没有去教育批评她，而是带着她做了一个小游戏：把家里值10美金的东西都找出来，放到面前看一看，10美金还能买什么。

于是她就发现，原来10美金可以买那么多其他的好东西，比如好几瓶酸奶、一个她很喜欢的毛绒玩具、两本绘本、两块巧克力……顿时就觉得后悔了—— 直呼“早知道我就不买这个了！”

有了这种“惨痛”的经历，比说教一百遍更管用，从那以后，她就明显有了比较意识，自己会做一些价值判断，当然，面对她当下最爱的东西，仍然会义无反顾地觉得值。

但我觉得没关系，引导孩子思考，并不意味着非要把我们的价值判断强加，而是引入觉察。

值不值这件事，并不是完全就是非黑即白的。做金钱的主人，就意味着让钱带给我们快乐，而不仅仅只是表面的“值”。

这也是我对小D的财商启蒙之一，从小帮助她明白内心的价值排序，一个人可以明白自己要什么，并且用自己的钱去争取自己想要的，那就是幸福。

体会钱是怎么赚到的

在生活里体验过花钱、讨论过怎么花以后，就可以再进一步——跟娃说说，钱是怎么赚到的。

如果直接说：赚钱的本质是创造价值，提供服务，而且这些价值和服务恰好是别人需要的，这样其实挺抽象的。

不如大家发工资的时候，顺便和娃聊聊，自己的工作，跟娃说说妈妈（爸爸）是做什么的，我们为社会提供了什么价值，所以赚到了这笔钱。

当然，同样可以用双十一购物的事情来举例：

我们双十一买东西，付钱给了商家，其中一部分就是给快递公司的，因为他们负责把货物送到我们家；

用日常看到的事情举例，比如：

小D去游乐场玩，妈妈是需要交门票费的，这其中有一部分就是给游乐场的工作人员的。他们要维护场地的整洁和美观，让每个项目都能安全运行，让游客们能玩得开心又安心，这些就是他们创造的价值和提供的服务。

但同时，我也会和她强调，哪怕我们是“花钱”买了他人的价值和服务，我们仍然需要表示感恩和尊敬。

为什么每个人都在付出，但得到的报酬会不一样呢？这一部分是取决于我们创造的价值和提供的服务，能不能被他人替代？比如有一些事情，大部分人都会做，做这件事获得的市场报酬就会比较低。当然并不是说做这件事就不好，每个人通过自己的努力获得报酬都是好样的。但我们始终要记得，让自己值钱，让本事长在自己身上，这永远是最保值的。