养老储蓄正当时

更新时间:2023-10-20 22:43:02作者:橙橘网

养老储蓄正当时


经济观察网 记者 万敏 在社交平台上,“存够多少钱可以退休”也是经久不息的热度讨论帖。

在老龄化程度不断加深的当下,很多人开始为养老未雨绸缪。

在股票和基金投资中受过伤的年轻人回归了存款,本就青睐存款的中老年人更是握紧了手中的资金。如果有一笔确定的长期闲置的资金,除了一般的存款产品,针对养老目标设计的养老储蓄也是不错的选择。

存钱为“本”

2022年7月,原银保监会和人民银行发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》,进一步丰富养老金融产品供给,满足人民群众多样化养老需求。

特定养老储蓄的试点在工、农、中、建四家大型银行,选择了合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市,2022年11月20日开始试点。

只有年满35岁、拥有试点五城户口的居民,才可以购买特定养老储蓄,并且仅限银行柜台办理,购买金额也有上限,合计不超过50万元。利率略高于定期存款,并非固定。

特定养老储蓄首五年的年利率约为3.5%-4%,不同期限、不同银行、不同城市,利率略有差异,总体会略高于大型银行五年期定期存款利率。但是,特定养老储蓄利率并非固定不变,银行每五年可调整一次利率。特定养老储蓄可以提前支取,但产品提前支取时,满5年倍数部分按存入日同类型普通存款利率计息,不满5年部分则按支取日活期利率计息。

目前,已有44只特定养老储蓄纳入个人养老金产品目录。其中,工商银行、农业银行和建设银行各12只,中国银行8只,产品包括整存整取、零存整取、整存零取三种类型。

据国家金融监督管理总局此前召开的银行业保险业2023年上半年数据发布会,特定养老储蓄规模已达到377亿元。

特定养老储蓄目前只在五城试点,难以满足其他地区更多居民的养老储蓄需求。

养老专属存款选择多

国家社会保险公共服务平台显示,目前,个人养老金储蓄产品名单中一共有465款产品,包括特定养老储蓄、个人养老金专属存款以及银行发行的其他存款产品。

这几款产品虽然都是储蓄存款,但在设计细节上的不同,让它们可以更好地满足不同人群的特定需求。

个人养老金专属存款产品期限大多集中在1年至5年之间,利率区间虽然不及特定养老储蓄高,但产品更为丰富。

据记者不完全统计,工商银行、建设银行和多家股份制银行、城商行都推出了个人养老金专属存款产品。比如华夏银行的颐养存、民生银行的安心存、兴业银行的安愉储蓄、浦发银行的安享赢、渤海银行的渤享和上海银行的心意稳存。

比如华夏银行的颐养存,分为A款和B款,A款5000元起存,存款2年年利率2.65%,三年3.25%。B款1万元起存,一年期利率2.05%,5年期利率3.3%。

北京银行为开通个人养老金资金账户的客户推出的专属存款产品,产品期限覆盖3个月、6个月、1年、2年、3年、5年,最高利率3.30%,保本保息、1000元起存、购买便捷。

兴业银行为银发人群推出的两款“安愉储蓄”产品,一个是安愉分期付息储蓄存款,5万起存,存期分为3年、5年,按月付息,每月利息自动转入卡内活期账户,存款和利息分配可不为同一账户,实现老年人“月有所入”。一个是安愉人生智能定期储蓄,主打随时支取。存期5年,可根据实际存期对应的定期利率,靠档计息,最高利率可达3.95%。

兴业银行北京地区一位客服人员告诉记者,过去,老年人将资金进行定期储蓄,一旦有紧急的资金需求,只能承受利息的损失,这款智能定期储蓄存款,可以支持不限次数地提前支取,解决老年人中长期理财需求的同时,在保证资金安全的前提下,锁定利率。

招商证券研报分析认为,个人养老金储蓄产品保本保收益,适合风险偏好极低的投资者。此外,个人养老金保险产品投资期限偏长,适合风险偏好较低、有长期投资需求的投资者;个人养老金理财产品适合中低风险偏好的投资者;个人养老金基金产品短期受市场波动影响大,适合风险偏好相对较高的投资者。

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万敏经济观察报记者

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