今天是2024年的第一个工作日！向2024说声“你好”！新的一年继续出发！

在首个工作日的上午，银行确认短信也准时送达。

由于人民银行基准利率调整，根据借款合同约定，从20240101起，您合同的个人一手房按揭贷款年利率(单利)将调整为4.2%。

昨天是房贷的重定价日，银行会根据上一年LPR（贷款市场报价利率）的涨跌幅度，自动调整新一年的个人房贷利率，无需客户自己动手。

在过去的一年，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调了10个基点，所以，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率也将下调10个基点。

利息支出又减少了

对存量房贷利率而言，最大的事件莫过于2023年9月份，全国同步开启的存量房贷利率批量下调，此次调降后，市场上大致出现三类不同的存量房贷执行利率。

一是低于4.3%，比如早年购房者；二是等于4.3%，也是此次调降以后最为普遍的房贷利率；三是高于4.3%，这部分按揭贷款人主要是北京和上海2020年以后购房的群体，当时虽然也可以下调，但是下限是LPR+55基点，即4.85%。

去年9月份的存量房贷利率下调，调整的是加点部分，而今年1月1日重定价日，调整的是LPR的部分，比如，以去年存量房贷利率调整后执行利率为4.3%的房贷为例，如果约定1月1日为重定价日，那么，2024年的房贷利率将变为4.2%。

无论如何，房贷利率的每一次下调，都将切实降低贷款人的利息支出。

就全国的情况来看，根据央行披露数据，截至去年9月底，超过22万亿元存量房贷利率完成下调，调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅达到73个基点，每年减少借款人利息支出1600亿~1700亿元，惠及约5000万户、1.5亿人。

当然，也有部分住房按揭贷款人选择将贷款发放日对应的日期作为重定价日，那么，其房贷利率将会在贷款发放日每年的对应日根据最新的LPR进行调整。

今年LPR仍有下降空间

2023年以来，1年期和5年期以上LPR已分别累计下调20个基点和10个基点。

业内人士认为，这将推动企业和居民贷款利率进一步下行，增强企业及居民投资消费的动力。

其中，房贷利率下降幅度明显。《2023年第三季度中国货币政策执行报告》显示，2023年9月，新发放个人住房贷款加权平均利率4.02%，同比下降0.32个百分点。截至9月底，超过22万亿元存量房贷利率完成下调，调整后的加权平均利率为4.27%，平均降幅0.73个百分点。

展望2024年利率调整趋势，有专家认为：“2024年央行大概率将引导LPR适度下行，进而推动融资成本稳中有降，激活生产消费信贷需求。但结合央行前期提出的维持银行息差和利润在合理水平，预计LPR和新发贷款利率进一步下行空间将有所收窄。”

“考虑到2023年6月以来累积的事件影响，叠加最近存款利率的调整，长端LPR报价下行的可能性有所增加，但调整的幅度可能较为有限。”

接下来，降成本、宽信用工具或仍有加力空间，结合中央经济工作会议“灵活适度、精准有效”的货币政策基调，不排除2024年上半年MLF进一步降息引导LPR报价下调的可能性。

部分内容选自第一财经；中国证券报