个人住房按揭贷款已批贷，购房者几个月前就开始还款，现在遇到楼市新政发布，贷款利率下降，购房者还能与银行重签贷款协议吗？

近期上海发布了最新住房信贷政策，房贷利率大幅下降，以200万元房贷等额本息30年计算，首套房的利息总额直降19万元，月供少529元；实行差异化信贷政策的六区二套房利息总额直降38万元，月供少了1029元。

新政出台后，一波“房贷协议重签潮”正在上海楼市蔓延开来，多位不同楼盘的购房者对记者表示其协议已重签，可以享受新政调整后的最低利率。

不过，也有购房者称，在联系银行客户经理后被告知，新政只适用于政策出台后的购房者，存量房业主只能继续“高位站岗”。

图片摄影：任玉明

多个楼盘业主重签贷款协议

12月14日，上海发布了最新的住房信贷政策，其中规定：首套房商贷利率下限调整为不低于贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）减10个基点，二套房商贷利率下限调整为不低于LPR加30个基点；同时，为支持推进“五个新城”和南北转型重点区域高质量发展，在自贸区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域实行差异化政策，二套房商贷利率下限调整为不低于LPR加20个基点。

简而言之，按照现行LPR，上海现在首套房商贷利率为4.1%，较新政前降低0.45个百分点；二套房为4.5%，较之前降低0.75个百分点；临港及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山的二套房商贷利率为4.4%，较之前降低0.85个百分点。

“真的重签了！”近日，购买了嘉定新城某大盘的一名业主王薇对第一财经表示。

她称，自己已经还房贷好几期了，贷款行是工行，14日上海出台新政后不久，其银行客户经理便联系业主称可以签补充协议改利率，由于她是购买的首套房，利率便从4.55%降低为4.1%。

就是这同一个楼盘，购房者李奥却遇到了不同的情况，他的贷款行是上海本地一家股份制商业银行，并非国有大行，眼看其他业主都去重签协议了，他联系了自己的银行经理，却被告知不能重签。李奥与其他在该行贷款的业主联合起来投诉，几天后，也被告知可以重签协议了。

得知上述情况后，记者联系了该盘一名销售，该人士称，确实有多个与楼盘合作的大银行与业主重签降低利率的补充协议了，不过也有中小银行还没来得及落实。

与李奥情况类似的，还有闵行梅陇一新楼盘的业主们。业主小文对记者表示，她的贷款行是邮储银行，新政刚出台时，银行经理只是让业主们继续等通知，几天后又通知可以签补充协议，目前已改成最低利率4.1%。

为什么存量房贷却能够适用新政、重签贷款协议？记者发现，上述嘉定新城楼盘与闵行梅陇楼盘有个共同点，就是在建楼盘主体尚未封顶就提前放款了，而且这些楼盘至今未封顶。

记者查阅相关规定，发现在2021年1月29日上海银保监局曾印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，其中明确：只能对购买主体结构已封顶住房的个人发放住房贷款。

北京金诉律师事务所主任王玉臣对第一财经表示，主体结构尚未封顶的情况下就发放个人住房贷款，该现象由来已久，不过在“保交楼”的当下，未封顶就放贷的问题更受关注。“银行知道自己存在违规的情况，加上这次新政后房贷利率降幅特别大，就赶紧与业主重签协议。”一名购房者对记者说道。

记者采访了解到，目前至少已有六七家楼盘的业主成功签署利率下调补充协议。

部分购房者投诉后尚未获回应

王薇、李奥等人是幸运的，但也有许多前期购房业主只能继续在贷款利率上继续“高位站岗”。

购买了嘉定区马陆镇一楼盘二期项目的业主对记者表示，他们的楼栋尚未封顶，有两家楼盘合作银行已经同意与业主重签协议，不过还有一家国有大行拒绝重签。“目前的情况比较混乱，同一个板块的不同楼盘，银行有不同的通知；同一个楼盘里，也是有些银行能重签，有些不能。”业主称。

闵行区靠近大虹桥板块一新盘业主告诉记者，他们的贷款赶在新政发布前批了下来，按照旧利率标准执行，但楼盘至今并未封顶，他们已经固定了相关证据。“新政前后，我这套房子贷款利息总额差距达到30多万元，月供应该少掉1000多元。”该业主表示，银行对于业主的重签合同诉求目前无明确回应。

“我的银行客户经理告诉我，新政出台后，他的电话都快被前期房贷客户打爆了，但是现在只能等通知。”嘉定区另一个楼盘的购房者称。

该购房者反映，其购买楼盘项目一期到2023年7月才封顶，但是2023年一月起各家楼盘合作银行就开始陆续放贷了，直到近期发现周边有楼盘在统一重签协议了。

“由于项目在新政出台前已经封顶，所以各大行客户经理对我们业主的答复都是要等待下一步通知，也有银行称存量房贷不可能再重签协议了。”该购房者称，他已经向相关部门提出申诉，目前得到的回复是要继续等待放款行的通知。

“在经济下行的大环境下，银行在未封顶的情况下放款存在着不合理性，我们的诉求是重签贷款合同，如果不行的话，也应在实际封顶前不计我们的利息。目前哪些可以重签，哪些不能重签，整体比较混乱，希望有关部门能够统一标准。”上述购房者称。

（应受访者要求，王薇、李奥、小文均为化名）