来源 | 深蓝财经

撰文 | 王鑫

恒大留下的2.4万亿元债务窟窿把不少银行忽悠瘸了，甚至还引发个别银行挤兑危机，这也给热衷于想当大企业“金主”的银行们提了个醒：

嫌贫爱富，总有看走眼的时候。

如今，贵阳银行把这个教训再次生动演绎了一遍。让贵阳银行掉入坑里的，正是许家印的圈内好友、号称“世界铜王”的王文银。

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16亿或将“打水漂”

2月7日，春节前夕，贵阳银行发布了一则涉诉公告，没有引起外界太大关注，但是内容非常劲爆。

贵阳银行称，该行双龙航空港支行因与贵州国际商品供应链管理有限公司（以下简称“贵州国际”）产生合同纠纷，故向贵州省贵阳市中级人民法院提起诉讼，法院已经受理。

公告透露，本案涉及贷款本金、票据垫款本金、未到期承兑金额以及按合同约定计算的利息、罚息、复利等暂合计 16.58亿元。

这是什么概念呢，贵阳银行2023年前三季度净利润为42.6亿元，这笔不良贷款就占到38.92%，相当于一个季度的业绩都白干了。

贵阳银行表示，已将本次诉讼所涉贷款、垫款以及未到期承兑汇票敞口纳入不良，并已对相关资产计提了相应减值准备，预计本次诉讼事项不会对公司的本期利润或期后利润产生实质性影响。

截至2023年三季度末，贵阳银行不良贷款率为1.62%，较年初上升0.17个百分点，在A股17家上市城商行中高居第三，这个涉诉公告算是揭开了贵阳银行不良率高企的一大原因。

可以看出，贵阳银行贷款质量问题很大啊。

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踩雷正威集团

本次诉讼原告是贵阳银行，那么被告又是谁呢？

不看不知道，一看吓一跳，被告居然高达10人，涉及复杂的连带保证责任和抵押质押担保关系，不过核心均指向王文银和他的正威控股集团成员公司。两名自然人被告中，王文银之妻刘结红也现身了，系正威集团董事。

具体来看，这起诉讼主要来源于一笔16亿元的贷款。2021 年 6 月，双龙支行与被告一贵州国际签订了《综合授信合同》，约定向其授信16亿元，期限3年。

资料显示，贵州国际，成立于2015年5月，是一家大型的大宗商品交易平台，贵州本地国企持股4.45%，深圳正威（集团）有限公司（以下简称“正威集团”）持股比例95.55%，法定代表人为王文银。

同时，双龙支行分别与被告二、被告三、被告四、被告九签订了《最高额保证合同》，该四名被告为上述债务提供最高额连带保证责任；双龙支行分别与被告二、被告五、被告六、被告七、被告八签署了《最高额抵押合同》，该五名被告以其名下所有的合计16套房屋为上述债务提供最高额抵押担保，该等抵押均已办理抵押登记；双龙支行分别与被告二、被告十签署了《最高额质押合同》，该两名被告以其持有的相关股权为上述债务提供最高额质押担保，该等质押已办理质押登记。

不过，由于贵州国际未按合同约定按时归还相关借款本息及票据垫款，且相关担保人亦未按时履行相应的担保义务，所以贵阳银行决定采用法律手段向相关人员“讨债”。

可以说，这次贷款，贵阳银行完全栽在了王文银手里。后续追债，如果最终走到拍卖房屋和股权的地步，16套房屋加上两人的股权价值几何，得打一个大大的问号。

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内控问题频现

曾几何时，王文银这位神秘富豪通过豪赌，收购的铜矿储量总价值达10万亿元，而正威集团也连续11年位列《财富》世界500强。只是在外界看来，这其中的虚虚实实很难摸清楚。

如今，正威集团跟恒大有些类似，随着房地产行业的下行，其庞大的产业园布局正经受资金链的考验。

早在2022年9月，正威集团就因一笔4362万元的纠纷成为失信被执行人。2023年，正威集团涉案更是高达163起，多笔股权被质押给银行，部分股权遭冻结，重要子公司被曝停产、拖欠员工工资，就连王文银本人也两次被限制高消费。

值得注意的是，截至2023年8月，正威集团一共从各家金融机构共计获得授信203.16亿元，已放款的资金总额为181.91亿元。其中，给正威集团提供贷款的银行主要是各地的地方性银行，全国性大行却难觅踪影。

这也说明，大行的风控确实要做得好一些，而像贵阳银行这类地方性银行在贷款方面无疑是在“饮鸩止渴”。

据不完全统计，2023年，贵阳银行收到至少12张罚单，合计被罚款430万元，相关违法违规事实几乎都与信贷业务有关，一定程度上也说明，贵阳银行在信贷内控机制上存在不小的漏洞。

2月19日，贵阳银行遵义分行因虚增存贷款，又被罚款35万元，一同领罚的，还有时任贵阳银行遵义分行行长助理汪驰。

近一年来，贵阳银行除了在贷款方面爆雷外，还曝出了很多问题。

去年11月，就有舆论质疑贵阳银行曾耗资4.27亿元从贵州易鲸捷信息技术有限公司采购的国产数据库是贴牌假冒国产货，忙活3年都没正式上线，最终又重新采购了美国甲骨文的数据库。

采购过程中是否有猫腻，贵阳银行至今也没有进行澄清。

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结语

2023年前三季度，贵阳银行实现营收114.43亿元，同比减少5.18%；实现净利润为42.6亿元，同比减少2.93%。将时间拉长，近三年来贵阳银行主营和利润已连续下降。

贵阳银行风控能力不足，业绩不振，股价走势自然也很低迷，自2016年上市以来，股价阴跌不止，目前市值206亿，与其6707亿元的总资产规模极不相称。

贵阳银行自身还存在高额的股东股权质押问题。不过，近期贵阳银行股价有抬升的趋势，其静态股息率为5.48%，估值可能率先于基本面触底了。

作为中西部首家A股上市城商行，经历多事之秋后，2023年，贵阳银行会交出一份怎样的答卷？

参考资料

1.《“踩雷”正威集团，贵阳银行16亿“打水漂”？》，环球老虎财经app